西班牙農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)影響因素及發(fā)展建議

來源：絲路印象 2024-07-19 17:33:24 瀏覽：1578 收藏

一、西班牙農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策

西班牙國(guó)土面積50.5萬平方公里,人口約4000萬,其中農(nóng)業(yè)人口1000萬人。西班牙農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的3.7%,50%以上來自于種植業(yè)。1978年以前,西班牙農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)完全由私人公司經(jīng)營(yíng),政府沒有參與,旱災(zāi)、霜凍等自然災(zāi)害還不在保險(xiǎn)范圍之內(nèi)。由于農(nóng)業(yè)災(zāi)害多,理賠金額大,公司運(yùn)營(yíng)成本高,農(nóng)民遭災(zāi)后不能及時(shí)、足額得到保險(xiǎn)公司的賠付。因此,政府實(shí)行了特殊的援助制度,即對(duì)災(zāi)民給予救濟(jì)補(bǔ)助。1978年,西班牙頒布了《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》,提出由農(nóng)民自愿參加保險(xiǎn),政府對(duì)私人保險(xiǎn)公司提供再保險(xiǎn),并對(duì)農(nóng)民的保費(fèi)給予補(bǔ)貼;不參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)民,遭災(zāi)后政府不給予任何援助。同時(shí)提出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的目標(biāo),就是要逐步將所有的農(nóng)業(yè)領(lǐng)域都納入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的范圍?！掇r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》頒布后,農(nóng)民的參保意識(shí)明顯增強(qiáng)了。

(一)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的組織管理機(jī)構(gòu)

西班牙農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的管理機(jī)構(gòu)比較健全,相互間職責(zé)明確。主要有四個(gè)職能部門:

1 經(jīng)濟(jì)與財(cái)政部保險(xiǎn)司。西班牙農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法規(guī)定,經(jīng)濟(jì)與財(cái)政部是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu),主要任務(wù)是保障投保人的權(quán)益,促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展。主要職能有:一是對(duì)私人保險(xiǎn)公司進(jìn)行財(cái)務(wù)監(jiān)控,確保各公司有足夠的財(cái)力用于理賠。西班牙規(guī)定,最低要有300萬歐元的資本金,才有資格申請(qǐng)成立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司。這些保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)上受國(guó)家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)總公司的指導(dǎo),財(cái)務(wù)上接受財(cái)政部保險(xiǎn)司的監(jiān)管;二是根據(jù)年度保險(xiǎn)計(jì)劃,安排財(cái)政補(bǔ)貼資金;三是根據(jù)保險(xiǎn)公司的要求,合理調(diào)節(jié)保險(xiǎn)費(fèi)率。負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)農(nóng)業(yè)部、保險(xiǎn)總公司及再保險(xiǎn)公司,對(duì)過高或過低的費(fèi)率進(jìn)行合理調(diào)整,平衡私人公司與農(nóng)民的利益;四是負(fù)責(zé)制定各保險(xiǎn)公司占農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)總公司的份額。國(guó)家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)總公司是一個(gè)股份制企業(yè),其股份由各公司持有。各保險(xiǎn)公司持有的比例,由經(jīng)濟(jì)與財(cái)政部按照各保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)占有份額、企業(yè)資質(zhì)、從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的歷史與經(jīng)驗(yàn)等因素確定;五是審核、監(jiān)督保單價(jià)格。

2 農(nóng)業(yè)部農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)局。西班牙農(nóng)業(yè)部專門成立了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)局,行使對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理的職責(zé)。主要任務(wù)有:一是負(fù)責(zé)險(xiǎn)種的可行性研究,提出年度出臺(tái)新險(xiǎn)種的建議。二是負(fù)責(zé)審核制定保險(xiǎn)合同條款。三是參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系建設(shè),協(xié)調(diào)政府機(jī)構(gòu)、私人公司和農(nóng)業(yè)工會(huì)的關(guān)系。四是根據(jù)不同地區(qū)、不同作物生產(chǎn)技術(shù)管理的規(guī)定,對(duì)投保農(nóng)產(chǎn)品的產(chǎn)量與價(jià)格進(jìn)行預(yù)測(cè),提出保險(xiǎn)公司應(yīng)否理賠的建議。五是向農(nóng)民宣傳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),鼓勵(lì)農(nóng)民參保。

3 農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司。農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司是隸屬于經(jīng)濟(jì)與財(cái)政部的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),具體運(yùn)營(yíng)與私人保險(xiǎn)公司相似。農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司有三個(gè)職能:一是聘用與管理所有的損失評(píng)估技術(shù)人員,并按照國(guó)家公務(wù)人員的待遇支付報(bào)酬。二是發(fā)揮與私人保險(xiǎn)公司類似的作用,即進(jìn)行損失評(píng)估、支付保險(xiǎn)金。三是進(jìn)行再保險(xiǎn)業(yè)務(wù),受政府委托為私人保險(xiǎn)公司提供再保險(xiǎn)。

農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司不以盈利為目的,好的年景保費(fèi)收入大于賠付支出,形成的盈余用于增加再保險(xiǎn)基金。再保險(xiǎn)公司剛成立時(shí),收取的保費(fèi)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于理賠支出,如1992年理賠支出達(dá)到1.54億歐元,而同期保費(fèi)收入僅0.42億歐元,當(dāng)年虧損1.12億歐元。近幾年,由于西班牙自然災(zāi)害較少,加上政府支持的力度加大,再保險(xiǎn)公司收取的保費(fèi)數(shù)額明顯大于理賠金額。2003年,再保險(xiǎn)公司收取的保費(fèi)達(dá)6700萬歐元,而理賠卻不到100萬歐元。除為國(guó)內(nèi)私人保險(xiǎn)公司提供再保險(xiǎn)外,農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司還積極拓展國(guó)際農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),將其提供再保險(xiǎn)的一部分風(fēng)險(xiǎn)有效地化解于國(guó)際農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)。

4 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)總公司。其職能是對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)揮行業(yè)監(jiān)督的作用。具體職責(zé):一是草擬成立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的條件;二是負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)具體險(xiǎn)種,報(bào)有關(guān)部門審核;三是制定保險(xiǎn)合同內(nèi)容,依據(jù)法規(guī)和具體險(xiǎn)種,明確合同的綜合條款和特殊條款。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)總公司是由38家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司參股的股份制企業(yè),對(duì)所屬的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司按照其出資的比例分配利潤(rùn),并按照其承攬業(yè)務(wù)量的大小分?jǐn)傎M(fèi)用?？偣鞠略O(shè)產(chǎn)品部(主要是根據(jù)保單將保費(fèi)交給各個(gè)私人保險(xiǎn)公司賬戶)、研發(fā)部(負(fù)責(zé)研究開發(fā)新的險(xiǎn)種)、理賠部(制定保險(xiǎn)合同,對(duì)私人保險(xiǎn)公司的理賠情況進(jìn)行監(jiān)管并受理有關(guān)投訴事宜)等管理部門。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的具體操作由38家私人農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)。西班牙《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》規(guī)定,如果私人保險(xiǎn)公司發(fā)生虧損,則由政府支持的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司為其提供再保險(xiǎn),由政府支付理賠超定額補(bǔ)償。

(二)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基本情況

1 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的種類及投保情況。目前,西班牙的糧食作物(如小麥、玉米等)、工業(yè)用農(nóng)產(chǎn)品(棉花、甜菜、煙葉等)、園藝產(chǎn)品以及畜禽和水產(chǎn)品等基本上都開設(shè)了險(xiǎn)種。近年來,西班牙不斷拓展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域,開展了森林火災(zāi)保險(xiǎn)、動(dòng)物防疫保險(xiǎn)和土地價(jià)格保險(xiǎn)等。

農(nóng)民可以個(gè)人投保,也可以聯(lián)合起來集體投保,不過目前主要是以集體投保的方式投保。政府要求,農(nóng)戶如參加保險(xiǎn),必須將其經(jīng)營(yíng)的所有農(nóng)作物都投保,避免出現(xiàn)農(nóng)民對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的作物投保而對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的作物不投保的現(xiàn)象。同時(shí),如果一個(gè)農(nóng)戶的農(nóng)作物分布在兩個(gè)不同的行政區(qū),也必須在兩個(gè)行政區(qū)分別投保。

2 損失評(píng)估與仲裁。災(zāi)害發(fā)生后,由損失評(píng)估人員進(jìn)行實(shí)地評(píng)估,并提出理賠建議報(bào)私人保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)總公司,由私人保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠付。如果農(nóng)戶與評(píng)估師在理賠標(biāo)準(zhǔn)上發(fā)生矛盾,由農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)總公司的投訴處理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)仲裁。如果農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)總公司的裁決不滿意,可以分別再請(qǐng)二位或三位評(píng)估師進(jìn)行第二、第三次評(píng)估。如果農(nóng)民對(duì)第三次評(píng)估結(jié)果仍有異議,則要按司法程序辦理,交由法院裁決。

(三)政府補(bǔ)貼及理賠情況

1 補(bǔ)貼政策。西班牙政府農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策主要體現(xiàn)在三個(gè)方面:(1)在補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)上,一是對(duì)不同的投保主體實(shí)行不同的保費(fèi)補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)。如對(duì)全職農(nóng)民的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)要比兼業(yè)農(nóng)民高出5%~14%;對(duì)女性農(nóng)民的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)要高于男性農(nóng)民;對(duì)集體投保的農(nóng)民補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)要比個(gè)人投保高5%等。二是對(duì)不同農(nóng)作物的保費(fèi)實(shí)行不同的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn),稀有珍貴作物的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)比一般農(nóng)作物要高20%左右。(2)對(duì)不同的投保標(biāo)的實(shí)行不同的保險(xiǎn)費(fèi)率。大體上分為兩個(gè)部分:第一部分是可行標(biāo)的的保險(xiǎn),費(fèi)率一律為18%,如糧食等谷類作物、檸檬、土豆、畜禽以及工業(yè)用農(nóng)作物(如棉花、油菜、向日葵、煙葉等);第二部分是試驗(yàn)性標(biāo)的的保險(xiǎn),平均保險(xiǎn)費(fèi)率為23%,最高達(dá)到28%。如對(duì)沒有灌溉條件的谷類作物、甜菜、釀酒用葡萄等,都實(shí)行28%的保險(xiǎn)費(fèi)率。對(duì)同一作物,根據(jù)保險(xiǎn)的具體標(biāo)的不同,也實(shí)行不同的費(fèi)率。如對(duì)橄欖自然災(zāi)害保險(xiǎn)的費(fèi)率為18%,而對(duì)橄欖穩(wěn)定產(chǎn)量保險(xiǎn)的費(fèi)率則為28%。(3)政府通過調(diào)整保費(fèi)補(bǔ)貼和保險(xiǎn)費(fèi)率的標(biāo)準(zhǔn)來調(diào)整農(nóng)業(yè)種植結(jié)構(gòu)。政府如不想鼓勵(lì)發(fā)展某種產(chǎn)業(yè),就通過減少保費(fèi)補(bǔ)貼或提高保費(fèi)費(fèi)率的辦法進(jìn)行調(diào)整。最近,西班牙大幅度地提高了下個(gè)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)年度冬小麥的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi),最高增幅可達(dá)30%。農(nóng)業(yè)部將南部小麥產(chǎn)區(qū)的農(nóng)業(yè)保費(fèi)最高提高到15%,同時(shí)把賠付金額降低10%。其他小麥產(chǎn)區(qū)的保費(fèi)增幅最高為30%,但賠付金額并沒有提高。

西班牙的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策非常透明,并鼓勵(lì)國(guó)外公司到西班牙開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。如果是歐盟國(guó)家,可以隨時(shí)到西班牙成立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司,其他國(guó)家則需要在西班牙的保險(xiǎn)公司注冊(cè)機(jī)構(gòu)申報(bào),只要符合條件就可以舉辦。西班牙政府按照WTO國(guó)民待遇原則,給國(guó)外公司同等的國(guó)民待遇,即可以享受政府的保費(fèi)補(bǔ)貼并提供再保險(xiǎn)。目前西班牙有一家國(guó)外舉辦的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司。

2 理賠情況。西班牙農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入占整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入的2%。2003年,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入4.96億歐元,其中中央和地方政府負(fù)擔(dān)了2.83億歐元,占保費(fèi)收入的57%;農(nóng)民負(fù)擔(dān)2.13億歐元,占保費(fèi)收入的43%。同年理賠支出2.82億歐元,盈利2.14億歐元,賠付率為56.81%。2004年,預(yù)計(jì)全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入為5.25億歐元,其中中央財(cái)政安排2.1億歐元,占保費(fèi)總額的40%;地方17個(gè)大區(qū)政府預(yù)算安排一部分,大約占總保費(fèi)的10%;其他的50%由農(nóng)民負(fù)擔(dān)。

西班牙的38個(gè)直接從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的私人企業(yè)中,目前還未出現(xiàn)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況不好、發(fā)生理賠困難的狀況,這與西班牙經(jīng)濟(jì)與財(cái)政部的監(jiān)管是分不開的。因?yàn)?經(jīng)濟(jì)與財(cái)政部每年年初都進(jìn)行認(rèn)真的測(cè)算,年底又進(jìn)行認(rèn)真的評(píng)估。一旦哪個(gè)公司在執(zhí)行中出現(xiàn)了問題,經(jīng)濟(jì)與財(cái)政部保險(xiǎn)局就會(huì)立即阻止該公司簽訂新的保單,以避免出現(xiàn)負(fù)債。

目前,西班牙中央財(cái)政除了每年安排2.1億歐元的保費(fèi)補(bǔ)貼資金外,沒有其他的支出。政府既沒有建立理賠準(zhǔn)備金制度,也沒有對(duì)私人保險(xiǎn)公司給予其他方面的財(cái)稅優(yōu)惠措施。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司全部實(shí)行自負(fù)盈虧,經(jīng)營(yíng)狀況良好。

西班牙農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與歐盟其他國(guó)家相比是比較成熟的,在世界范圍內(nèi)也是一個(gè)成功的范例,不僅險(xiǎn)種齊全,而且管理機(jī)制完善,政府支持有力,保險(xiǎn)公司健康發(fā)展。但是,也存在一些問題,主要是:(1)農(nóng)戶的參保率不高。目前,西班牙農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的不到50%。入保率不高的原因是多方面的:一是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)本身是自愿的,不能強(qiáng)制實(shí)行,一部分心存僥幸心理的農(nóng)戶不愿投保;二是西班牙有一部分農(nóng)民是兼業(yè)農(nóng)民,農(nóng)業(yè)收入只占其收入的一小部分,農(nóng)業(yè)遭受災(zāi)害后對(duì)其生產(chǎn)和生活的影響不大;三是自然災(zāi)害發(fā)生的頻率不高,有的地方幾十年甚至上百年才發(fā)生一次自然災(zāi)害,農(nóng)民沒有投保意識(shí)。(2)管理成本較高。目前,西班牙農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的各類險(xiǎn)種都在細(xì)化管理,這對(duì)保持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)持續(xù)健康發(fā)展是有利的,但同時(shí)也相應(yīng)增加了管理成本,影響了保險(xiǎn)公司的盈利。對(duì)這些問題,西班牙政府有關(guān)部門正在研究解決的辦法。

二、西班牙農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的啟示及我們的政策建議

西班牙農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有明顯的特點(diǎn):一是重視農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法,以法律約束政府行為,保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的順利開展;二是政府大力支持;三是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)帶有準(zhǔn)強(qiáng)制性的特征,對(duì)不參加保險(xiǎn)的農(nóng)戶,政府不給予救災(zāi)方面的援助;四是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織形式多樣。

我國(guó)是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó),也是世界上自然災(zāi)害損失最嚴(yán)重的國(guó)家之一。在20世紀(jì)90年代,我國(guó)農(nóng)業(yè)的成災(zāi)面積占播種面積和受災(zāi)面積的比例分別超過20%和50%。從目前我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)的模式看,大體上分為四類:第一類是商業(yè)性保險(xiǎn)公司,即商業(yè)保險(xiǎn)公司代辦政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),國(guó)家政策扶持,商業(yè)化經(jīng)營(yíng);第二類是專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司,如保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的上海安信農(nóng)保公司和吉林安華農(nóng)保公司等;第三類是民間互助保險(xiǎn)公司,如部分漁船船主和農(nóng)場(chǎng)職工自發(fā)成立的互助保險(xiǎn)公司等;第四類是引進(jìn)國(guó)際上農(nóng)保經(jīng)營(yíng)較為成功的外資公司,如法國(guó)安盟在成都成立的農(nóng)保分公司等。

從西班牙農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)踐和經(jīng)驗(yàn)看,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)離不開政府的支持,即帶有明顯的政策性保險(xiǎn)色彩。從我國(guó)開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的角度,我們提出如下建議:

(一)明確開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)遵循的原則

1 試點(diǎn)探索的原則。我國(guó)地域廣闊,氣候差異大,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件復(fù)雜,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)必須循序漸進(jìn),先試點(diǎn)后鋪開。

2 財(cái)政適當(dāng)補(bǔ)貼的原則。農(nóng)業(yè)比較效益低,農(nóng)民收入低。如果按商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率繳納,農(nóng)民負(fù)擔(dān)

不了,而按農(nóng)民能接受的費(fèi)率繳納又會(huì)加重保險(xiǎn)公司理賠負(fù)擔(dān)。這就要求財(cái)政按財(cái)力可能提供適當(dāng)補(bǔ)貼。

3 基本保障的原則。我國(guó)現(xiàn)階段開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),要確定一個(gè)能基本保障農(nóng)民恢復(fù)生產(chǎn)和生活、國(guó)家財(cái)力又許可的保險(xiǎn)金額,以免出現(xiàn)農(nóng)民保不起、保險(xiǎn)公司賠不起、國(guó)家補(bǔ)不起的局面。

4 可保風(fēng)險(xiǎn)的原則。人為風(fēng)險(xiǎn)和大面積毀滅性的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)是不可保風(fēng)險(xiǎn),農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的起步階段主要是承保自然風(fēng)險(xiǎn)中的一部分災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。

(二)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼方案

1 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的范圍。按照基本保障、量力而行的原則,應(yīng)優(yōu)先從高商品率、高附加值的畜牧業(yè)、家禽業(yè)、水產(chǎn)業(yè)等試點(diǎn),優(yōu)先從農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、種養(yǎng)業(yè)大戶試點(diǎn)。同時(shí)借鑒西班牙的經(jīng)驗(yàn),鼓勵(lì)農(nóng)戶集體投保,逐步將分散農(nóng)戶納入投保范圍。

2 以直接成本確定保險(xiǎn)金額。確定保險(xiǎn)金額應(yīng)以其直接成本為依據(jù),并根據(jù)不同地區(qū)的生產(chǎn)成本區(qū)別對(duì)待,以適應(yīng)不同地區(qū)、不同投入水平、不同收入農(nóng)民的保險(xiǎn)需求。

3 因地制宜地確定險(xiǎn)種。各地區(qū)在選擇保險(xiǎn)險(xiǎn)種時(shí),要根據(jù)農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害區(qū)域性的特點(diǎn)和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)狀況來確定。特別是對(duì)洪澇、火災(zāi)等巨災(zāi)險(xiǎn),要合理確定保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和理賠標(biāo)準(zhǔn),并實(shí)施巨災(zāi)險(xiǎn)超賠補(bǔ)貼制度。

4 合理確定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)。目前各地農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)主要有三個(gè)問題,一是保險(xiǎn)費(fèi)收入低;二是巨災(zāi)損失無資金補(bǔ)償;三是業(yè)務(wù)經(jīng)費(fèi)無來源。保險(xiǎn)費(fèi)只按農(nóng)民能承擔(dān)的純費(fèi)率收取,導(dǎo)致業(yè)務(wù)經(jīng)費(fèi)無來源。從國(guó)內(nèi)外的實(shí)踐看,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)如果沒有財(cái)政補(bǔ)貼很難維持下去。解決的方法:一是按照損失率確定保險(xiǎn)費(fèi)率,將損失率與目前農(nóng)民能承擔(dān)的費(fèi)率的差額作為財(cái)政補(bǔ)貼的依據(jù),提高保費(fèi)收入;二是對(duì)大災(zāi)年份實(shí)行大災(zāi)準(zhǔn)備金補(bǔ)貼,用于彌補(bǔ)大災(zāi)的超額賠付,或探索建立再保險(xiǎn)機(jī)制,以保證償付能力;三是給農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司一定數(shù)額的業(yè)務(wù)費(fèi)用補(bǔ)貼,彌補(bǔ)因業(yè)務(wù)費(fèi)用過高而導(dǎo)致的經(jīng)營(yíng)虧損。

5 明確財(cái)政資金補(bǔ)貼的方式。財(cái)政補(bǔ)貼主要包括直接補(bǔ)貼和間接補(bǔ)貼。保費(fèi)補(bǔ)貼屬于直接補(bǔ)貼,即投保的農(nóng)民直接得到國(guó)家給予的保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼。農(nóng)民與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)單,只交納保險(xiǎn)單上列明由農(nóng)民自身承擔(dān)的保費(fèi),財(cái)政補(bǔ)貼部分由國(guó)家財(cái)政替農(nóng)民直接交納。大災(zāi)準(zhǔn)備金補(bǔ)貼和業(yè)務(wù)經(jīng)費(fèi)補(bǔ)貼屬間接補(bǔ)貼,間接補(bǔ)貼不具體落實(shí)到每一個(gè)投保農(nóng)民,而是補(bǔ)貼給保險(xiǎn)公司,由保險(xiǎn)公司以保險(xiǎn)賠款形式補(bǔ)償給受災(zāi)農(nóng)民。

6 實(shí)行激勵(lì)機(jī)制,提高財(cái)政補(bǔ)貼效率。政府應(yīng)提倡農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng),不斷改善服務(wù)。財(cái)政補(bǔ)貼也要采用激勵(lì)機(jī)制,對(duì)服務(wù)好、保費(fèi)費(fèi)率低的公司多補(bǔ)貼,對(duì)服務(wù)不善、保費(fèi)費(fèi)率高的公司少補(bǔ)貼。同時(shí),按照WTO國(guó)民待遇原則,允許繼續(xù)引進(jìn)像法國(guó)安盟等具有先進(jìn)技術(shù)及管理經(jīng)驗(yàn)的外資或合資農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司,進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)進(jìn)行公平的競(jìng)爭(zhēng),并享受同等的政府支持政策。

(三)盡快建立健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法和政府支持政策

我國(guó)應(yīng)加快《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》的立法進(jìn)程,完善與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)的法律法規(guī)體系。要強(qiáng)調(diào)實(shí)行法定保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)相結(jié)合,對(duì)關(guān)系國(guó)計(jì)民生和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要農(nóng)產(chǎn)品實(shí)行法定保險(xiǎn),其他農(nóng)產(chǎn)品實(shí)行自愿保險(xiǎn);要及時(shí)研究出臺(tái)政府的財(cái)政信貸支持政策,如將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)信貸結(jié)合起來;對(duì)有農(nóng)業(yè)生產(chǎn)借貸的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)標(biāo)的依法強(qiáng)制投保,減少政府投入風(fēng)險(xiǎn);明確政府財(cái)政補(bǔ)貼政策和中央與地方政府的投入職責(zé)等。

以上內(nèi)容摘自絲路印象(www.miottimo.com)