葡萄牙農業(yè)運行現(xiàn)狀與未來趨勢
來源：絲路印象
2024-07-19 17:33:24
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葡萄牙從20世紀90年代中期開始,在較短時間內建立起政府與市場結合、結構健全、運行良好、獨具特色的農業(yè)保險制度。本文對葡萄牙農業(yè)保險制度的建立與完善、主要內容、特點及對我國的啟示進行探討。
一、葡萄牙農業(yè)保險制度的建立與完善
葡萄牙全國各地氣候狀況不同。為了應對降雨分布不均給農業(yè)帶來的不利影響,穩(wěn)定農業(yè)生產,在葡萄牙保險業(yè)國有化時期,政府于1979年開始引入農業(yè)保險計劃,作為農業(yè)支持的工具。但由于保費太高及缺乏適應各地區(qū)不同程度風險狀況的補償措施,農業(yè)保險的實際作用有限。在葡萄牙保險業(yè)再私有化的1989年至1990年間,農業(yè)保險計劃被終止。農作物保險復歸私營商業(yè)保險公司單獨經營。
此后,農民繼續(xù)向政府施壓,要求建立農業(yè)風險保障體系。1996年3月19日第20號法律建立起了“針對天氣變化的保護體系”(SIPAC)?！搬槍μ鞖庾兓谋Ｗo體系”是一項由保險公司、政府和農民共同參與的公私協(xié)作制度,由農業(yè)部所屬的農漁業(yè)發(fā)展融資局(IFADAP)管理。該制度適用于葡萄牙全境,其目標是為農村地區(qū)的經濟和社會穩(wěn)定提供保障?！搬槍μ鞖庾兓谋Ｗo體系”(SIPAC)由以下三個部分組成：農作物保險、災難基金和再保險補償金。農作物保險的目標是穩(wěn)定農民農業(yè)生產的產量。災難基金的目標是在發(fā)生官方宣布的災難,且農作物保險未提供保障的情況下,為農業(yè)生產者提供巨災損失補償。政府補償金為保險人業(yè)務經營中的超額損失提供補償。
2000年3月2日第23號法律《農業(yè)保險法》對農業(yè)保險制度進行了完善,在該保護體系中建立懲罰制度,以應對投保人或保險公司的違法行為,并明確農漁業(yè)發(fā)展融資局的職能。財政部和農業(yè)部于1996年聯(lián)合制定《葡萄牙農業(yè)保險實施細則》,2002年又對《農業(yè)保險實施細則》進行修改。葡萄牙農業(yè)保險制度至此形成。
二、葡萄牙農業(yè)保險制度的基本內容
葡萄牙《農業(yè)保險法》共分七章,分別為總則、農作物保險、災難基金、政府補償金、農漁業(yè)發(fā)展融資局的融資、協(xié)調和管理及附則。2002年3月18日第293-A號部門令《農業(yè)保險實施細則》分四章,第一章農作物保險,又分五個部分：保險覆蓋范圍、保險覆蓋的風險、保險合同的簽訂、保險金額,賠償；第二章災難基金；第三章政府補償金；第四章附則。萄牙農業(yè)保險制度的具體內容如下：
(一)農作物保險
《農業(yè)保險法》第2條明確農作物保險是推動農業(yè)投資的一個途徑,有利于保障農業(yè)生產者收入的穩(wěn)定,也是推動建立合理農業(yè)規(guī)劃的政策工具。
農業(yè)生產者參加農作物保險是自愿性的。政府補貼農作物保險,補貼金額可以根據(jù)風險類型、實施費用、所處地域、使用的防范措施及締約形式等適當調整。
經營農業(yè)保險的組織是商業(yè)保險公司。保險公司可以經營1994年4月20日第102號法律《保險公司和再保險公司準入和運作法》第114條第9款規(guī)定的數(shù)種風險的保險。這些風險包括農作物風險、漁業(yè)風險及其他風險。交易時應簽訂個人合同或集體合同。合同的簽訂要遵守國家保險局和農漁業(yè)發(fā)展融資局聯(lián)合制定的統(tǒng)一政策。農業(yè)生產者應遵守發(fā)放補貼的條件要求。
《農業(yè)保險實施細則》規(guī)定,農作物保險的標的包括谷類、豆類、油菜籽、露天蔬菜、亞麻、啤酒花和棉花、馬鈴薯及種子、已種植兩年的葡萄藤、果類、核果類、已種植四年的橄欖、堅果類、煙草、柑橘類水果、已種植兩年的獼猴桃、已種植四年的無花果、溫室和大棚蔬菜、甜菜、小水果、戶外花卉、已種植兩年的柿子、已種植三年的枇杷、已種植兩年的鱷梨、工業(yè)用西紅柿等。這幾乎涵蓋葡萄牙國土上種植的所有農作物。農作物保險不包括林木、溫室或其他農業(yè)資本,也不包括用于種植的苗圃,除非苗圃位于溫室或大棚里面。
《農業(yè)保險實施細則》規(guī)定,農作物保險覆蓋以下風險：火災、雷電、爆炸、冰雹、龍卷風、暴雨、霜凍、降雪、櫻桃果實分裂。遵照農作物生長周期,對部分作物的風險覆蓋應當在確認各個農作物的物候期開始之后實施。實施細則對此做了具體界定。對有的農作物,按照規(guī)定的日期,對風險的覆蓋應當在規(guī)定的日期之后實施。這些風險的保險可以單獨購買,也可以購買其中的數(shù)個。但櫻桃果實分裂必須與其他風險保險一起購買,不得單獨購買。保險合同應當覆蓋投保作物的相同種類的農作物。保險合同的生效受制于國家保險局制定的農業(yè)保險統(tǒng)一政策。葡萄牙雖是一個小國,但全國各地的氣候條件、自然資源和地形地貌差異較大?！掇r業(yè)保險實施細則》規(guī)定,將全國劃分為五類風險區(qū)(A、B、C、D和E,風險依次增加),并規(guī)定每個地區(qū)所包括的行政區(qū)以及每類風險區(qū)保險的實施日期。
關于保險合同的簽訂。投保人可以簽訂個人合同或者集體合同。個人合同由與投保農產品直接相關的自然人簽訂。集體合同可以由集體經濟組織、農業(yè)合作社和農業(yè)企業(yè)簽訂。集體合同的參保人不得再簽訂同種類的個人保險合同。投保人必須將其在同一市鎮(zhèn)內種植的同種類的所有農作物投保。投保人還應符合基本的種植技術要求。合同的簽訂遵循自愿平等原則。保險合同的期限不得過長且不得延長期限,但大棚或溫室作物可以訂立長期合同且可以延長。在不違背統(tǒng)一政策的情況下,合同期限在作物收獲時屆滿。
關于保險金額。在確定保險金額時,要考慮農作物的預期產量和當?shù)厥袌鰞r格。由投保人提出預期產量的估計,一般取最近六年的平均值。如果估計的產量超過平均值的20%,則需要農業(yè)部在各地區(qū)的辦事處證明。由投保人申報價格,一般取市場價格。如果申報的價格超過市場價格的20%,則需要農業(yè)部在各地區(qū)的辦事處的證明。保險生效后,不得對申報數(shù)額進行修改,除非出現(xiàn)意外情況。
關于損失賠償。如果農作物受損,保險公司應當根據(jù)實際情況賠償。如果不能判斷實際受損情況,則取最近六年產量的平均值。如果在受到第一次破壞后的48小時內農作物受到了其他破壞,都視為只受到一次破壞。損害賠償遵循以下規(guī)則：賠償金額應當是實際受損金額的80%；如受損金額低于投保金額的5%或低于75歐元時,保險公司不予理賠。保險公司的賠償應當在產品的一般上市日期之前實施。從損失發(fā)生到賠償支付的時間一般為140天。
關于農業(yè)保險補貼。國家發(fā)放農作物保險補貼應當遵照以下規(guī)定：補貼金額為購買保險的費用的25%,但對谷類保險的補貼金額為購買保險的費用的30%；梨果、核果和葡萄保險的補貼金額為購買保險的費用的10%。對任何保險的補貼都不得超過保險費的75%。投保人支付的保險費至少應該相當于正常商業(yè)保險費的25%。給予農民保費補貼的依據(jù)是政府制定的保費參考費率。保險費率由保險公司確定。如果保險公司制定的費率高于政府制定的參考費率,則參考費率就是政府對農民保費補貼的依據(jù),高出參考費率的部分由農民自己承擔,政府不提供補貼；當保險公司制定的費率低于政府的參考費率時,政府就以該商業(yè)費率為準提供保費補貼。保費補貼由農漁業(yè)發(fā)展融資局管理,并直接支付給保險公司。
實施細則針對不同保險標的,具體規(guī)定了不享有補貼的各種情況(如種植品種未經授權、使用禁止的栽培技術、缺乏修剪、不控制雜草、健康狀況差、種植地海拔高于標準、采光不合要求、土壤級別不合要求、種植密度不合要求、平均濕度低于標準、輪種時間不合要求)和享有補貼的情況(使用適當栽培技術、實施年度修剪、控制雜草、健康狀況良好、土壤級別合乎要求、采光和水利條件較好等)。在國家農業(yè)保險補貼的計算中,保單持有人支付的保險費要扣除稅收和政策性收費。保險補貼的收據(jù)上記錄的數(shù)額就是國家補貼的數(shù)額。
(二)災害基金
《農業(yè)保險法》和《農業(yè)保險實施細則》規(guī)定,災難基金旨在應對氣象災難,補償農作物保險所不能覆蓋的損失。此處的災難指的是因為氣象原因造成農作物減產50%以上的災難。對于減產的確定應當參照最近六年的產量平均值。由財政部和農業(yè)部的聯(lián)合部門令來公布《災難聲明》,包括發(fā)生時間、地點、波及的農作物范圍以及應對措施。已經購買了農作物保險、繳納建設災難基金費用的農業(yè)生產者可以獲得災難基金的支持,包括發(fā)放貸款,提供利息補貼以及一般的補貼。
獲得災難基金的資助需要遵照以下原則：簽訂的農作物保險合同在《災難聲明》指出的災難發(fā)生日期時依然是生效的；簽訂合同的時間越早,獲得災難基金的幫助越多。實施細則針對春季農作物、園藝作物、露天花卉和溫室作物,秋冬谷類作物,其他種植園,分別規(guī)定了在災難發(fā)生的不同時間段,合同生效的時間段,在不同地區(qū),農業(yè)生產者獲得資助比例的具體操作標準。
(三)政府補償金
《農業(yè)保險法》第四章及《農業(yè)保險實施細則》第三章規(guī)定,政府補償金旨在當保險公司的賠償金額超過了投保費用的一定的比例時,來補償保險公司。一般在需要多次理賠或巨額理賠時,保險公司才會獲得政府補償金。繳納費用的保險公司才可以獲得政府補償金。不符合享受補償條件的保險公司不得享受補貼。
由于全國各地區(qū)事故發(fā)生的可能性不同,政府補償金依據(jù)風險等級來劃分。國家參照保險公司理賠金額提供補償金。在地區(qū)A、地區(qū)B和地區(qū)C,如果理賠金額超過總保險收入的110%,國家提供的政府補償金相當于保險公司理賠金額的85%；在地區(qū)D,如果理賠金額超過總保險收入的80%,國家提供的政府補償金相當于保險公司理賠金額的85%；在地區(qū)E,如果理賠金額超過總保險收入的65%,國家提供的政府補償金相當于保險公司理賠金額的85%。如果是櫻桃保險(保障果裂風險),則國家提供的政府補償金相當于保險公司理賠金額的85%、85%、45%。
加入政府補償金是自愿的。如果保險公司加入政府補償金機制,則不得將屬于政府補償金機制領域的政府責任推向再保險公司,也不得在已經加入政府補償金的領域里與再保險公司達成協(xié)議。不愿加入政府補償金機制的保險公司應當在上一年的12月31日之前向政府正式地提出。
政府補償金由保險公司上繳的費用建立。該費用應當達到總保險費收入的一定比例。其中,在地區(qū)A、地區(qū)B和地區(qū)C,應當達到總保費收入的6.3%；在地區(qū)D,應當達到9%；在地區(qū)E,應當達10.8%。
(四)農漁業(yè)發(fā)展融資局(IFADAP)的融資
農漁業(yè)發(fā)展融資局的融資渠道包括：國家預算撥款,農業(yè)生產者上繳的費用,保險公司上繳的費用及其他來源。對農作物保險的補貼由國家預算撥款。災難基金由農業(yè)生產者上繳的費用和國家預算撥款來保證。政府補償金由保險公司上繳的費用和國家預算撥款來保證。農業(yè)生產者上繳的費用和保險公司上繳的費用由農漁業(yè)發(fā)展融資局收取。農漁業(yè)發(fā)展融資局管理“針對天氣變化的保護體系”所支付的費用也由國家預算撥款。提供給“針對天氣變化的保護體系”的國家預算撥款要記錄在農業(yè)部的出納賬戶上。
(五)協(xié)調和管理
農業(yè)保險的協(xié)調和管理工作由農漁業(yè)發(fā)展融資局負責,具體工作包括宣傳“針對天氣變化的保護體系”,與相關機構一同制定“針對天氣變化的保護體系”的宣傳途徑。
對“針對天氣變化的保護體系”的管理職責包括：提出國家預算撥款提案；提出補貼發(fā)放的數(shù)額和相關條件；與國家保險局(ISP)共同制定農作物保險補貼的發(fā)放標準；制定農作物保險補貼的宣傳途徑；設計和制定政府補償金的運行機制；制定政府補償金的宣傳途徑；與農業(yè)部共同制定發(fā)展災難基金的措施；對投保人的投保承諾做進一步的確認；監(jiān)督國家保險局收取保險公司提交的材料；制定災難基金的使用辦法；收取提交給“針對天氣變化的保護體系”的費用；審核投保人或保險公司獲得資助的資格；進行統(tǒng)計研究；其他工作。
為了做好上述工作,農業(yè)部應當向農漁業(yè)發(fā)展融資局提供必要的信息,具體包括：農作物保險保障的經濟活動及地區(qū)分配；各地區(qū)種植和開發(fā)農作物的最低技術條件及基本的抗災手段；正常情況下投保的農作物能帶來的收入；投保農作物的最高價；最新農作物保險覆蓋范圍的變化；農作物的短缺期；農作物受損的查勘,風險防范的措施；其他信息。
農業(yè)部應當向農漁業(yè)發(fā)展融資局提供必要的幫助,具體包括：推動“針對天氣變化的保護體系”的發(fā)展；宣傳“針對天氣變化的保護體系”；協(xié)助制定建設災難基金的融資措施；
國家保險局應當與農漁業(yè)發(fā)展融資局共同制定農作物保險補貼的發(fā)放標準；公布發(fā)放標準；與農漁業(yè)發(fā)展融資局共同制定宣傳途徑；審核保險公司上報的農作物保險的補貼額和政府補償金的數(shù)額以及實際發(fā)放給保險公司的農作物保險的補貼額和政府補償金的數(shù)額；建立針對保險公司的統(tǒng)計計劃；開展統(tǒng)計工作。
法律規(guī)定建立專門委員會,由農漁業(yè)發(fā)展融資局派一名代表作為主席,農業(yè)部、科技部、國家保險局、保險公司協(xié)會各派一名代表,農業(yè)部任命的四名農業(yè)機構的代表組成。該專門委員會負責代表官方宣布災難,發(fā)布針對“針對天氣變化的保護體系”的意見,調整“針對天氣變化的保護體系”。
三、葡萄牙農業(yè)保險制度的特點
第一,農業(yè)保險立法可操作性強?！掇r業(yè)保險法》和《農業(yè)保險實施細則》對政府部門的職責、農作物保險、災難基金、政府補償金、農漁業(yè)發(fā)展融資局的融資、農業(yè)保險的協(xié)調和管理等都規(guī)定的很詳細具體,對作物種植年限、種植面積與密度、海拔高度、濕度、保險費補貼比例、賠償期限、保險開始與結束日期、災害發(fā)生日期、災難基金資助比例、政府補償金的支付比例、建立政府補償金機制的繳費標準,等等,都規(guī)定了具體的量化指標,使得農業(yè)保險立法全面、詳細、具體,具有很強的可操作性。
第二,重視公私合作。公私合作是當今世界許多國家農業(yè)保險制度所采行的一種模式,葡萄牙也是如此。葡萄牙的農業(yè)保險業(yè)務由私營保險公司經營,農民自愿參加保險；當保險公司的賠償金超過了投保費用的一定比例時,由政府補償金補償保險公司。政府還為參加農業(yè)保險的投保人提供補貼,并由具體職能部門負責協(xié)調、管理和監(jiān)督農業(yè)保險事業(yè)。公私雙方的默契配合,推動了農業(yè)保險制度的有效運行。
第三,政府部門分工明確、職責清晰。葡萄牙政府在公私合作的農業(yè)保險制度中發(fā)揮著關鍵作用。其參與農業(yè)保險活動的政府部門主要是農業(yè)部、財政部、農漁業(yè)發(fā)展融資局和國家保險局?！掇r業(yè)保險法》及《農業(yè)保險實施細則》對上述政府部門的職責分工與權力邊界規(guī)定十分清晰明確,并強調各部門間的協(xié)調與配合。這為政府部門履行職責提供了法律依據(jù),為推進農業(yè)保險事業(yè)的發(fā)展提供了組織保障。
第四,建立農業(yè)風險巨災基金,為已購買農業(yè)保險的農業(yè)生產者提供災害救助。在遇到官方宣布的大災害而農作物保險又未提供保障時,農業(yè)巨災風險基金可以為農業(yè)生產者提供財政資助,緩解災害損失。國家既藉此促進農業(yè)生產者參加農作物保險,又能為農業(yè)生產者提供多種形式的保障與救濟。葡萄牙所有的私營保險公司都已參加進來,這種機制運轉良好。
第五,設立政府補償金,為保險公司提供再保險。由于農業(yè)保險具有準公共物品屬性,在由私營保險公司經營直接農業(yè)保險的情況下,需要由政府為保險公司提供再保險支持。葡萄牙設立政府再保險基金,規(guī)定了資金來源及具體的補償標準,有利于促進商業(yè)保險公司承保農業(yè)保險,穩(wěn)定農業(yè)保險的經營。
第六,規(guī)定具體的農業(yè)風險區(qū)劃?！掇r業(yè)保險實施細則》第一章第二部分規(guī)定了A、B、C、D、E五類風險區(qū)及每類風險區(qū)所包括的行政區(qū),為農作物保險、再保險的實施、參考費率的制定及補貼的發(fā)放提供了依據(jù)。
四、葡萄牙農業(yè)保險制度對中國的啟示
我國《農業(yè)保險條例》已于2013年3月1日開始實施,標志著我國農業(yè)保險事業(yè)開始邁向新的階段,為開啟農業(yè)保險的中國道路提供了法律保障。在《農業(yè)保險條例》的規(guī)范下,我國農業(yè)保險制度仍需不斷探索和完善。在此過程中,我國需要繼續(xù)學習和借鑒國外農業(yè)保險制度建設的先進經驗。葡萄牙農業(yè)保險制度可以帶給我們新的啟示。
其一,制定《農業(yè)保險條例》的配套規(guī)章,增強其可操作性?！掇r業(yè)保險條例》許多條款規(guī)定得很原則,有的條款授權相關部門制定具體辦法,這都需要有關部門盡快制定相應規(guī)定,進行具體落實。如建立農業(yè)保險信息共享機制的規(guī)定,保險費補貼的規(guī)定,農業(yè)互助保險監(jiān)管規(guī)定,建立財政支持的農業(yè)保險大災風險分散機制的具體辦法,農業(yè)保險條款和保險費率審批或者備案規(guī)定,保險機構經營農業(yè)保險業(yè)務的準備金評估和償付能力報告編制規(guī)定,農業(yè)保險業(yè)務的財務管理和會計核算規(guī)定,等等。
其二,建立農業(yè)保險再保險制度?！掇r業(yè)保險條例》第八條規(guī)定,國家建立財政支持的農業(yè)保險大災風險分散機制,鼓勵地方人民政府建立地方財政支持的農業(yè)保險大災風險分散機制。我國目前對農業(yè)再保險的探索仍以向商業(yè)再保險公司分出為主。只有北京市在地方財政支持下,進行了政府購買農業(yè)再保險的嘗試。在我們這樣一個農業(yè)大國,政府支持的農業(yè)再保險應是農業(yè)保險分保的主要依靠,商業(yè)再保險只能是補充。我國應展開財政支持的農業(yè)再保險的探索,破解目前制約農業(yè)保險發(fā)展的瓶頸。
其三,開展農業(yè)保險風險區(qū)劃?？茖W合理進行風險區(qū)劃是農業(yè)保險制度不可或缺的制度要素,是成功推行農業(yè)保險的必要條件之一。農業(yè)保險中風險區(qū)劃的缺位會使農業(yè)保險的科學性,以及效果和效率大打折扣。我國亟需開展這方面的工作。
其四,明確政府及部門職責?！掇r業(yè)保險條例》對政府及有關部門的職責與分工做了規(guī)定,但相關規(guī)定仍比較原則,有的規(guī)定比較含糊,尚需進一步明確和細化,避免出現(xiàn)政府部門相互推諉或職責交叉的情況,提高效率。
以上內容摘自絲路印象(www.miottimo.com)
一、葡萄牙農業(yè)保險制度的建立與完善
葡萄牙全國各地氣候狀況不同。為了應對降雨分布不均給農業(yè)帶來的不利影響,穩(wěn)定農業(yè)生產,在葡萄牙保險業(yè)國有化時期,政府于1979年開始引入農業(yè)保險計劃,作為農業(yè)支持的工具。但由于保費太高及缺乏適應各地區(qū)不同程度風險狀況的補償措施,農業(yè)保險的實際作用有限。在葡萄牙保險業(yè)再私有化的1989年至1990年間,農業(yè)保險計劃被終止。農作物保險復歸私營商業(yè)保險公司單獨經營。
此后,農民繼續(xù)向政府施壓,要求建立農業(yè)風險保障體系。1996年3月19日第20號法律建立起了“針對天氣變化的保護體系”(SIPAC)?！搬槍μ鞖庾兓谋Ｗo體系”是一項由保險公司、政府和農民共同參與的公私協(xié)作制度,由農業(yè)部所屬的農漁業(yè)發(fā)展融資局(IFADAP)管理。該制度適用于葡萄牙全境,其目標是為農村地區(qū)的經濟和社會穩(wěn)定提供保障?！搬槍μ鞖庾兓谋Ｗo體系”(SIPAC)由以下三個部分組成：農作物保險、災難基金和再保險補償金。農作物保險的目標是穩(wěn)定農民農業(yè)生產的產量。災難基金的目標是在發(fā)生官方宣布的災難,且農作物保險未提供保障的情況下,為農業(yè)生產者提供巨災損失補償。政府補償金為保險人業(yè)務經營中的超額損失提供補償。
2000年3月2日第23號法律《農業(yè)保險法》對農業(yè)保險制度進行了完善,在該保護體系中建立懲罰制度,以應對投保人或保險公司的違法行為,并明確農漁業(yè)發(fā)展融資局的職能。財政部和農業(yè)部于1996年聯(lián)合制定《葡萄牙農業(yè)保險實施細則》,2002年又對《農業(yè)保險實施細則》進行修改。葡萄牙農業(yè)保險制度至此形成。
二、葡萄牙農業(yè)保險制度的基本內容
葡萄牙《農業(yè)保險法》共分七章,分別為總則、農作物保險、災難基金、政府補償金、農漁業(yè)發(fā)展融資局的融資、協(xié)調和管理及附則。2002年3月18日第293-A號部門令《農業(yè)保險實施細則》分四章,第一章農作物保險,又分五個部分：保險覆蓋范圍、保險覆蓋的風險、保險合同的簽訂、保險金額,賠償；第二章災難基金；第三章政府補償金；第四章附則。萄牙農業(yè)保險制度的具體內容如下：
(一)農作物保險
《農業(yè)保險法》第2條明確農作物保險是推動農業(yè)投資的一個途徑,有利于保障農業(yè)生產者收入的穩(wěn)定,也是推動建立合理農業(yè)規(guī)劃的政策工具。
農業(yè)生產者參加農作物保險是自愿性的。政府補貼農作物保險,補貼金額可以根據(jù)風險類型、實施費用、所處地域、使用的防范措施及締約形式等適當調整。
經營農業(yè)保險的組織是商業(yè)保險公司。保險公司可以經營1994年4月20日第102號法律《保險公司和再保險公司準入和運作法》第114條第9款規(guī)定的數(shù)種風險的保險。這些風險包括農作物風險、漁業(yè)風險及其他風險。交易時應簽訂個人合同或集體合同。合同的簽訂要遵守國家保險局和農漁業(yè)發(fā)展融資局聯(lián)合制定的統(tǒng)一政策。農業(yè)生產者應遵守發(fā)放補貼的條件要求。
《農業(yè)保險實施細則》規(guī)定,農作物保險的標的包括谷類、豆類、油菜籽、露天蔬菜、亞麻、啤酒花和棉花、馬鈴薯及種子、已種植兩年的葡萄藤、果類、核果類、已種植四年的橄欖、堅果類、煙草、柑橘類水果、已種植兩年的獼猴桃、已種植四年的無花果、溫室和大棚蔬菜、甜菜、小水果、戶外花卉、已種植兩年的柿子、已種植三年的枇杷、已種植兩年的鱷梨、工業(yè)用西紅柿等。這幾乎涵蓋葡萄牙國土上種植的所有農作物。農作物保險不包括林木、溫室或其他農業(yè)資本,也不包括用于種植的苗圃,除非苗圃位于溫室或大棚里面。
《農業(yè)保險實施細則》規(guī)定,農作物保險覆蓋以下風險：火災、雷電、爆炸、冰雹、龍卷風、暴雨、霜凍、降雪、櫻桃果實分裂。遵照農作物生長周期,對部分作物的風險覆蓋應當在確認各個農作物的物候期開始之后實施。實施細則對此做了具體界定。對有的農作物,按照規(guī)定的日期,對風險的覆蓋應當在規(guī)定的日期之后實施。這些風險的保險可以單獨購買,也可以購買其中的數(shù)個。但櫻桃果實分裂必須與其他風險保險一起購買,不得單獨購買。保險合同應當覆蓋投保作物的相同種類的農作物。保險合同的生效受制于國家保險局制定的農業(yè)保險統(tǒng)一政策。葡萄牙雖是一個小國,但全國各地的氣候條件、自然資源和地形地貌差異較大?！掇r業(yè)保險實施細則》規(guī)定,將全國劃分為五類風險區(qū)(A、B、C、D和E,風險依次增加),并規(guī)定每個地區(qū)所包括的行政區(qū)以及每類風險區(qū)保險的實施日期。
關于保險合同的簽訂。投保人可以簽訂個人合同或者集體合同。個人合同由與投保農產品直接相關的自然人簽訂。集體合同可以由集體經濟組織、農業(yè)合作社和農業(yè)企業(yè)簽訂。集體合同的參保人不得再簽訂同種類的個人保險合同。投保人必須將其在同一市鎮(zhèn)內種植的同種類的所有農作物投保。投保人還應符合基本的種植技術要求。合同的簽訂遵循自愿平等原則。保險合同的期限不得過長且不得延長期限,但大棚或溫室作物可以訂立長期合同且可以延長。在不違背統(tǒng)一政策的情況下,合同期限在作物收獲時屆滿。
關于保險金額。在確定保險金額時,要考慮農作物的預期產量和當?shù)厥袌鰞r格。由投保人提出預期產量的估計,一般取最近六年的平均值。如果估計的產量超過平均值的20%,則需要農業(yè)部在各地區(qū)的辦事處證明。由投保人申報價格,一般取市場價格。如果申報的價格超過市場價格的20%,則需要農業(yè)部在各地區(qū)的辦事處的證明。保險生效后,不得對申報數(shù)額進行修改,除非出現(xiàn)意外情況。
關于損失賠償。如果農作物受損,保險公司應當根據(jù)實際情況賠償。如果不能判斷實際受損情況,則取最近六年產量的平均值。如果在受到第一次破壞后的48小時內農作物受到了其他破壞,都視為只受到一次破壞。損害賠償遵循以下規(guī)則：賠償金額應當是實際受損金額的80%；如受損金額低于投保金額的5%或低于75歐元時,保險公司不予理賠。保險公司的賠償應當在產品的一般上市日期之前實施。從損失發(fā)生到賠償支付的時間一般為140天。
關于農業(yè)保險補貼。國家發(fā)放農作物保險補貼應當遵照以下規(guī)定：補貼金額為購買保險的費用的25%,但對谷類保險的補貼金額為購買保險的費用的30%；梨果、核果和葡萄保險的補貼金額為購買保險的費用的10%。對任何保險的補貼都不得超過保險費的75%。投保人支付的保險費至少應該相當于正常商業(yè)保險費的25%。給予農民保費補貼的依據(jù)是政府制定的保費參考費率。保險費率由保險公司確定。如果保險公司制定的費率高于政府制定的參考費率,則參考費率就是政府對農民保費補貼的依據(jù),高出參考費率的部分由農民自己承擔,政府不提供補貼；當保險公司制定的費率低于政府的參考費率時,政府就以該商業(yè)費率為準提供保費補貼。保費補貼由農漁業(yè)發(fā)展融資局管理,并直接支付給保險公司。
實施細則針對不同保險標的,具體規(guī)定了不享有補貼的各種情況(如種植品種未經授權、使用禁止的栽培技術、缺乏修剪、不控制雜草、健康狀況差、種植地海拔高于標準、采光不合要求、土壤級別不合要求、種植密度不合要求、平均濕度低于標準、輪種時間不合要求)和享有補貼的情況(使用適當栽培技術、實施年度修剪、控制雜草、健康狀況良好、土壤級別合乎要求、采光和水利條件較好等)。在國家農業(yè)保險補貼的計算中,保單持有人支付的保險費要扣除稅收和政策性收費。保險補貼的收據(jù)上記錄的數(shù)額就是國家補貼的數(shù)額。
(二)災害基金
《農業(yè)保險法》和《農業(yè)保險實施細則》規(guī)定,災難基金旨在應對氣象災難,補償農作物保險所不能覆蓋的損失。此處的災難指的是因為氣象原因造成農作物減產50%以上的災難。對于減產的確定應當參照最近六年的產量平均值。由財政部和農業(yè)部的聯(lián)合部門令來公布《災難聲明》,包括發(fā)生時間、地點、波及的農作物范圍以及應對措施。已經購買了農作物保險、繳納建設災難基金費用的農業(yè)生產者可以獲得災難基金的支持,包括發(fā)放貸款,提供利息補貼以及一般的補貼。
獲得災難基金的資助需要遵照以下原則：簽訂的農作物保險合同在《災難聲明》指出的災難發(fā)生日期時依然是生效的；簽訂合同的時間越早,獲得災難基金的幫助越多。實施細則針對春季農作物、園藝作物、露天花卉和溫室作物,秋冬谷類作物,其他種植園,分別規(guī)定了在災難發(fā)生的不同時間段,合同生效的時間段,在不同地區(qū),農業(yè)生產者獲得資助比例的具體操作標準。
(三)政府補償金
《農業(yè)保險法》第四章及《農業(yè)保險實施細則》第三章規(guī)定,政府補償金旨在當保險公司的賠償金額超過了投保費用的一定的比例時,來補償保險公司。一般在需要多次理賠或巨額理賠時,保險公司才會獲得政府補償金。繳納費用的保險公司才可以獲得政府補償金。不符合享受補償條件的保險公司不得享受補貼。
由于全國各地區(qū)事故發(fā)生的可能性不同,政府補償金依據(jù)風險等級來劃分。國家參照保險公司理賠金額提供補償金。在地區(qū)A、地區(qū)B和地區(qū)C,如果理賠金額超過總保險收入的110%,國家提供的政府補償金相當于保險公司理賠金額的85%；在地區(qū)D,如果理賠金額超過總保險收入的80%,國家提供的政府補償金相當于保險公司理賠金額的85%；在地區(qū)E,如果理賠金額超過總保險收入的65%,國家提供的政府補償金相當于保險公司理賠金額的85%。如果是櫻桃保險(保障果裂風險),則國家提供的政府補償金相當于保險公司理賠金額的85%、85%、45%。
加入政府補償金是自愿的。如果保險公司加入政府補償金機制,則不得將屬于政府補償金機制領域的政府責任推向再保險公司,也不得在已經加入政府補償金的領域里與再保險公司達成協(xié)議。不愿加入政府補償金機制的保險公司應當在上一年的12月31日之前向政府正式地提出。
政府補償金由保險公司上繳的費用建立。該費用應當達到總保險費收入的一定比例。其中,在地區(qū)A、地區(qū)B和地區(qū)C,應當達到總保費收入的6.3%；在地區(qū)D,應當達到9%；在地區(qū)E,應當達10.8%。
(四)農漁業(yè)發(fā)展融資局(IFADAP)的融資
農漁業(yè)發(fā)展融資局的融資渠道包括：國家預算撥款,農業(yè)生產者上繳的費用,保險公司上繳的費用及其他來源。對農作物保險的補貼由國家預算撥款。災難基金由農業(yè)生產者上繳的費用和國家預算撥款來保證。政府補償金由保險公司上繳的費用和國家預算撥款來保證。農業(yè)生產者上繳的費用和保險公司上繳的費用由農漁業(yè)發(fā)展融資局收取。農漁業(yè)發(fā)展融資局管理“針對天氣變化的保護體系”所支付的費用也由國家預算撥款。提供給“針對天氣變化的保護體系”的國家預算撥款要記錄在農業(yè)部的出納賬戶上。
(五)協(xié)調和管理
農業(yè)保險的協(xié)調和管理工作由農漁業(yè)發(fā)展融資局負責,具體工作包括宣傳“針對天氣變化的保護體系”,與相關機構一同制定“針對天氣變化的保護體系”的宣傳途徑。
對“針對天氣變化的保護體系”的管理職責包括：提出國家預算撥款提案；提出補貼發(fā)放的數(shù)額和相關條件；與國家保險局(ISP)共同制定農作物保險補貼的發(fā)放標準；制定農作物保險補貼的宣傳途徑；設計和制定政府補償金的運行機制；制定政府補償金的宣傳途徑；與農業(yè)部共同制定發(fā)展災難基金的措施；對投保人的投保承諾做進一步的確認；監(jiān)督國家保險局收取保險公司提交的材料；制定災難基金的使用辦法；收取提交給“針對天氣變化的保護體系”的費用；審核投保人或保險公司獲得資助的資格；進行統(tǒng)計研究；其他工作。
為了做好上述工作,農業(yè)部應當向農漁業(yè)發(fā)展融資局提供必要的信息,具體包括：農作物保險保障的經濟活動及地區(qū)分配；各地區(qū)種植和開發(fā)農作物的最低技術條件及基本的抗災手段；正常情況下投保的農作物能帶來的收入；投保農作物的最高價；最新農作物保險覆蓋范圍的變化；農作物的短缺期；農作物受損的查勘,風險防范的措施；其他信息。
農業(yè)部應當向農漁業(yè)發(fā)展融資局提供必要的幫助,具體包括：推動“針對天氣變化的保護體系”的發(fā)展；宣傳“針對天氣變化的保護體系”；協(xié)助制定建設災難基金的融資措施；
國家保險局應當與農漁業(yè)發(fā)展融資局共同制定農作物保險補貼的發(fā)放標準；公布發(fā)放標準；與農漁業(yè)發(fā)展融資局共同制定宣傳途徑；審核保險公司上報的農作物保險的補貼額和政府補償金的數(shù)額以及實際發(fā)放給保險公司的農作物保險的補貼額和政府補償金的數(shù)額；建立針對保險公司的統(tǒng)計計劃；開展統(tǒng)計工作。
法律規(guī)定建立專門委員會,由農漁業(yè)發(fā)展融資局派一名代表作為主席,農業(yè)部、科技部、國家保險局、保險公司協(xié)會各派一名代表,農業(yè)部任命的四名農業(yè)機構的代表組成。該專門委員會負責代表官方宣布災難,發(fā)布針對“針對天氣變化的保護體系”的意見,調整“針對天氣變化的保護體系”。
三、葡萄牙農業(yè)保險制度的特點
第一,農業(yè)保險立法可操作性強?！掇r業(yè)保險法》和《農業(yè)保險實施細則》對政府部門的職責、農作物保險、災難基金、政府補償金、農漁業(yè)發(fā)展融資局的融資、農業(yè)保險的協(xié)調和管理等都規(guī)定的很詳細具體,對作物種植年限、種植面積與密度、海拔高度、濕度、保險費補貼比例、賠償期限、保險開始與結束日期、災害發(fā)生日期、災難基金資助比例、政府補償金的支付比例、建立政府補償金機制的繳費標準,等等,都規(guī)定了具體的量化指標,使得農業(yè)保險立法全面、詳細、具體,具有很強的可操作性。
第二,重視公私合作。公私合作是當今世界許多國家農業(yè)保險制度所采行的一種模式,葡萄牙也是如此。葡萄牙的農業(yè)保險業(yè)務由私營保險公司經營,農民自愿參加保險；當保險公司的賠償金超過了投保費用的一定比例時,由政府補償金補償保險公司。政府還為參加農業(yè)保險的投保人提供補貼,并由具體職能部門負責協(xié)調、管理和監(jiān)督農業(yè)保險事業(yè)。公私雙方的默契配合,推動了農業(yè)保險制度的有效運行。
第三,政府部門分工明確、職責清晰。葡萄牙政府在公私合作的農業(yè)保險制度中發(fā)揮著關鍵作用。其參與農業(yè)保險活動的政府部門主要是農業(yè)部、財政部、農漁業(yè)發(fā)展融資局和國家保險局?！掇r業(yè)保險法》及《農業(yè)保險實施細則》對上述政府部門的職責分工與權力邊界規(guī)定十分清晰明確,并強調各部門間的協(xié)調與配合。這為政府部門履行職責提供了法律依據(jù),為推進農業(yè)保險事業(yè)的發(fā)展提供了組織保障。
第四,建立農業(yè)風險巨災基金,為已購買農業(yè)保險的農業(yè)生產者提供災害救助。在遇到官方宣布的大災害而農作物保險又未提供保障時,農業(yè)巨災風險基金可以為農業(yè)生產者提供財政資助,緩解災害損失。國家既藉此促進農業(yè)生產者參加農作物保險,又能為農業(yè)生產者提供多種形式的保障與救濟。葡萄牙所有的私營保險公司都已參加進來,這種機制運轉良好。
第五,設立政府補償金,為保險公司提供再保險。由于農業(yè)保險具有準公共物品屬性,在由私營保險公司經營直接農業(yè)保險的情況下,需要由政府為保險公司提供再保險支持。葡萄牙設立政府再保險基金,規(guī)定了資金來源及具體的補償標準,有利于促進商業(yè)保險公司承保農業(yè)保險,穩(wěn)定農業(yè)保險的經營。
第六,規(guī)定具體的農業(yè)風險區(qū)劃?！掇r業(yè)保險實施細則》第一章第二部分規(guī)定了A、B、C、D、E五類風險區(qū)及每類風險區(qū)所包括的行政區(qū),為農作物保險、再保險的實施、參考費率的制定及補貼的發(fā)放提供了依據(jù)。
四、葡萄牙農業(yè)保險制度對中國的啟示
我國《農業(yè)保險條例》已于2013年3月1日開始實施,標志著我國農業(yè)保險事業(yè)開始邁向新的階段,為開啟農業(yè)保險的中國道路提供了法律保障。在《農業(yè)保險條例》的規(guī)范下,我國農業(yè)保險制度仍需不斷探索和完善。在此過程中,我國需要繼續(xù)學習和借鑒國外農業(yè)保險制度建設的先進經驗。葡萄牙農業(yè)保險制度可以帶給我們新的啟示。
其一,制定《農業(yè)保險條例》的配套規(guī)章,增強其可操作性?！掇r業(yè)保險條例》許多條款規(guī)定得很原則,有的條款授權相關部門制定具體辦法,這都需要有關部門盡快制定相應規(guī)定,進行具體落實。如建立農業(yè)保險信息共享機制的規(guī)定,保險費補貼的規(guī)定,農業(yè)互助保險監(jiān)管規(guī)定,建立財政支持的農業(yè)保險大災風險分散機制的具體辦法,農業(yè)保險條款和保險費率審批或者備案規(guī)定,保險機構經營農業(yè)保險業(yè)務的準備金評估和償付能力報告編制規(guī)定,農業(yè)保險業(yè)務的財務管理和會計核算規(guī)定,等等。
其二,建立農業(yè)保險再保險制度?！掇r業(yè)保險條例》第八條規(guī)定,國家建立財政支持的農業(yè)保險大災風險分散機制,鼓勵地方人民政府建立地方財政支持的農業(yè)保險大災風險分散機制。我國目前對農業(yè)再保險的探索仍以向商業(yè)再保險公司分出為主。只有北京市在地方財政支持下,進行了政府購買農業(yè)再保險的嘗試。在我們這樣一個農業(yè)大國,政府支持的農業(yè)再保險應是農業(yè)保險分保的主要依靠,商業(yè)再保險只能是補充。我國應展開財政支持的農業(yè)再保險的探索,破解目前制約農業(yè)保險發(fā)展的瓶頸。
其三,開展農業(yè)保險風險區(qū)劃?？茖W合理進行風險區(qū)劃是農業(yè)保險制度不可或缺的制度要素,是成功推行農業(yè)保險的必要條件之一。農業(yè)保險中風險區(qū)劃的缺位會使農業(yè)保險的科學性,以及效果和效率大打折扣。我國亟需開展這方面的工作。
其四,明確政府及部門職責?！掇r業(yè)保險條例》對政府及有關部門的職責與分工做了規(guī)定,但相關規(guī)定仍比較原則,有的規(guī)定比較含糊,尚需進一步明確和細化,避免出現(xiàn)政府部門相互推諉或職責交叉的情況,提高效率。
以上內容摘自絲路印象(www.miottimo.com)
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