2018年孟加拉國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)狀況
來(lái)源：絲路印象
2024-07-19 17:33:36
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2018年，孟加拉國(guó)銀行業(yè)整體表現(xiàn)欠佳，眾多上市銀行2018年底分紅大幅低于預(yù)期，部分上市銀行甚至無(wú)分紅。索納里銀行(Sonali Bank)、賈納塔銀行(Janata Bank)、阿格拉尼銀行(Agrani Bank)和魯帕里銀行(Rupali Bank)等4家國(guó)有商業(yè)銀行凈利潤(rùn)同比也均大幅下降。造成孟銀行業(yè)盈利能力不足的主要原因包括：銀行利率下降、信貸增長(zhǎng)放緩、特定分類貸款（classified loans）回款緩慢、不良貸款率高企等。
2018年，孟加拉國(guó)銀行業(yè)主要有以下3個(gè)特點(diǎn)：
一、私營(yíng)銀行大舉放貸造成銀行存貸比過(guò)高。
自2017年下半年起，孟銀行為追求高盈利不斷擴(kuò)大放貸規(guī)模，20余家私營(yíng)銀行存貸比（Advance-Deposit Ratio）超孟央行規(guī)定的85%上限，部分銀行已超90%，銀行儲(chǔ)戶面臨巨大風(fēng)險(xiǎn)。為遏制過(guò)快增長(zhǎng)的銀行信貸規(guī)模，保證銀行業(yè)健康發(fā)展，2018年1月底，孟央行將銀行存貸比上限下調(diào)1.5個(gè)百分點(diǎn)至83.5%，并要求所有銀行于2018年6月30日前達(dá)標(biāo)。
為應(yīng)對(duì)新規(guī)，孟各私營(yíng)銀行瘋狂攬儲(chǔ)，導(dǎo)致利率大幅上升，存貸款利率均超6%和10%的央行上限規(guī)定。針對(duì)該情況，孟央行對(duì)私營(yíng)銀行的監(jiān)管要求有所放寬：一是存款準(zhǔn)備金率降低一個(gè)百分點(diǎn)；二是適當(dāng)寬限存貸比達(dá)標(biāo)期限；三是降低私營(yíng)銀行企業(yè)所得稅率；四是增加政府在私營(yíng)銀行存款等，但收效并不顯著。2018年底，個(gè)別私營(yíng)銀行存貸比甚至高達(dá)96.66%。
二、銀行不良貸款率繼續(xù)攀升。
孟加拉國(guó)央行數(shù)據(jù)顯示，2018年孟銀行不良貸款額為9391.1億塔卡，同比增長(zhǎng)26.39%，創(chuàng)7年來(lái)新高。不良貸款占銀行總貸款額的10.30%，2017年為9.31%。據(jù)報(bào)道，2018年賈納塔銀行、孟加拉國(guó)Islami銀行、梅格納銀行等14家銀行違約貸款異常飆升，其中賈納塔銀行2018年新增不良貸款1140.6億塔卡，占孟銀行業(yè)2018年新增不良貸款的58%。分析人士稱，銀行貸款手續(xù)不完善、貸款企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善、政府干預(yù)銀行業(yè)務(wù)等是造成不良貸款率居高不下的主要原因。
孟財(cái)長(zhǎng)卡馬爾率團(tuán)參加在華盛頓舉行的2019世界銀行（World Bank）和國(guó)際貨幣基金組織（IMF）春季年會(huì)時(shí)，IMF指出孟銀行業(yè)國(guó)有和私營(yíng)銀行不良貸款增長(zhǎng)過(guò)快，亟需改革銀行系統(tǒng)，世行專家建議業(yè)績(jī)良好的商業(yè)銀行兼并重組問(wèn)題銀行。孟政府已決定將對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行必要改革，但暫未推出具體改革措施。
三、國(guó)有銀行利息收入盈利能力相對(duì)較強(qiáng)。
盡管孟私營(yíng)銀行存款利率較高，但國(guó)有銀行以穩(wěn)定的服務(wù)質(zhì)量吸引了大批存款。尤其是農(nóng)民銀行（Farmer's Bank）丑聞和部分私營(yíng)銀行未能按期兌現(xiàn)承諾利率等事件的發(fā)生，導(dǎo)致選擇國(guó)有銀行服務(wù)的儲(chǔ)戶增多。例如，2018年，阿格拉尼銀行存貸款分別增長(zhǎng)13%和24%；魯帕里銀行存貸款分別增長(zhǎng)21.8%和20%。此外，2018年4家國(guó)有銀行存貸比均大幅低于孟央行83.5%的監(jiān)管要求，且除魯帕里銀行外，其余3家國(guó)有銀行較上年均有顯著增長(zhǎng)，顯示孟國(guó)有銀行存貸安排相對(duì)穩(wěn)健且利息收入盈利能力增強(qiáng)。
根據(jù)孟央行規(guī)定，孟銀行存貸利率差不得超過(guò)4%，而私營(yíng)銀行一般遠(yuǎn)超該限制，僅4家國(guó)有銀行嚴(yán)格遵守規(guī)定，致使國(guó)有銀行在利率吸引力方面不及私營(yíng)銀行。但得益于對(duì)低成本存款的高效使用，除魯帕里銀行外，2018年孟其余3家國(guó)有銀行凈利息收入均實(shí)現(xiàn)大幅增長(zhǎng)，阿格拉尼銀行、賈納塔銀行、索納里銀行同比分別增長(zhǎng)105.2%、85.2%及58.7%。
綜上，2018年孟銀行業(yè)盈利能力繼續(xù)惡化，高企的不良貸款率成為嚴(yán)重侵蝕國(guó)有和私營(yíng)銀行盈利能力的主要因素，私營(yíng)銀行過(guò)高的存貸比也增大了孟銀行業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。盡管面臨私營(yíng)銀行在存貸利率等方面的不公平競(jìng)爭(zhēng)，2018年孟國(guó)有銀行在存貸款、凈收入和營(yíng)業(yè)利潤(rùn)等方面較私營(yíng)銀行均實(shí)現(xiàn)了相對(duì)較高質(zhì)量增長(zhǎng)。積極穩(wěn)妥解決孟銀行業(yè)，尤其是國(guó)有銀行不良貸款率過(guò)高問(wèn)題是孟政府必須盡快完成的首要任務(wù)。
以上內(nèi)容摘自絲路印象孟加拉事業(yè)部(www.miottimo.com)搜集整理，若轉(zhuǎn)載，請(qǐng)注明出處。
2018年，孟加拉國(guó)銀行業(yè)主要有以下3個(gè)特點(diǎn)：
一、私營(yíng)銀行大舉放貸造成銀行存貸比過(guò)高。
自2017年下半年起，孟銀行為追求高盈利不斷擴(kuò)大放貸規(guī)模，20余家私營(yíng)銀行存貸比（Advance-Deposit Ratio）超孟央行規(guī)定的85%上限，部分銀行已超90%，銀行儲(chǔ)戶面臨巨大風(fēng)險(xiǎn)。為遏制過(guò)快增長(zhǎng)的銀行信貸規(guī)模，保證銀行業(yè)健康發(fā)展，2018年1月底，孟央行將銀行存貸比上限下調(diào)1.5個(gè)百分點(diǎn)至83.5%，并要求所有銀行于2018年6月30日前達(dá)標(biāo)。
為應(yīng)對(duì)新規(guī)，孟各私營(yíng)銀行瘋狂攬儲(chǔ)，導(dǎo)致利率大幅上升，存貸款利率均超6%和10%的央行上限規(guī)定。針對(duì)該情況，孟央行對(duì)私營(yíng)銀行的監(jiān)管要求有所放寬：一是存款準(zhǔn)備金率降低一個(gè)百分點(diǎn)；二是適當(dāng)寬限存貸比達(dá)標(biāo)期限；三是降低私營(yíng)銀行企業(yè)所得稅率；四是增加政府在私營(yíng)銀行存款等，但收效并不顯著。2018年底，個(gè)別私營(yíng)銀行存貸比甚至高達(dá)96.66%。
二、銀行不良貸款率繼續(xù)攀升。
孟加拉國(guó)央行數(shù)據(jù)顯示，2018年孟銀行不良貸款額為9391.1億塔卡，同比增長(zhǎng)26.39%，創(chuàng)7年來(lái)新高。不良貸款占銀行總貸款額的10.30%，2017年為9.31%。據(jù)報(bào)道，2018年賈納塔銀行、孟加拉國(guó)Islami銀行、梅格納銀行等14家銀行違約貸款異常飆升，其中賈納塔銀行2018年新增不良貸款1140.6億塔卡，占孟銀行業(yè)2018年新增不良貸款的58%。分析人士稱，銀行貸款手續(xù)不完善、貸款企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善、政府干預(yù)銀行業(yè)務(wù)等是造成不良貸款率居高不下的主要原因。
孟財(cái)長(zhǎng)卡馬爾率團(tuán)參加在華盛頓舉行的2019世界銀行（World Bank）和國(guó)際貨幣基金組織（IMF）春季年會(huì)時(shí)，IMF指出孟銀行業(yè)國(guó)有和私營(yíng)銀行不良貸款增長(zhǎng)過(guò)快，亟需改革銀行系統(tǒng)，世行專家建議業(yè)績(jī)良好的商業(yè)銀行兼并重組問(wèn)題銀行。孟政府已決定將對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行必要改革，但暫未推出具體改革措施。
三、國(guó)有銀行利息收入盈利能力相對(duì)較強(qiáng)。
盡管孟私營(yíng)銀行存款利率較高，但國(guó)有銀行以穩(wěn)定的服務(wù)質(zhì)量吸引了大批存款。尤其是農(nóng)民銀行（Farmer's Bank）丑聞和部分私營(yíng)銀行未能按期兌現(xiàn)承諾利率等事件的發(fā)生，導(dǎo)致選擇國(guó)有銀行服務(wù)的儲(chǔ)戶增多。例如，2018年，阿格拉尼銀行存貸款分別增長(zhǎng)13%和24%；魯帕里銀行存貸款分別增長(zhǎng)21.8%和20%。此外，2018年4家國(guó)有銀行存貸比均大幅低于孟央行83.5%的監(jiān)管要求，且除魯帕里銀行外，其余3家國(guó)有銀行較上年均有顯著增長(zhǎng)，顯示孟國(guó)有銀行存貸安排相對(duì)穩(wěn)健且利息收入盈利能力增強(qiáng)。
根據(jù)孟央行規(guī)定，孟銀行存貸利率差不得超過(guò)4%，而私營(yíng)銀行一般遠(yuǎn)超該限制，僅4家國(guó)有銀行嚴(yán)格遵守規(guī)定，致使國(guó)有銀行在利率吸引力方面不及私營(yíng)銀行。但得益于對(duì)低成本存款的高效使用，除魯帕里銀行外，2018年孟其余3家國(guó)有銀行凈利息收入均實(shí)現(xiàn)大幅增長(zhǎng)，阿格拉尼銀行、賈納塔銀行、索納里銀行同比分別增長(zhǎng)105.2%、85.2%及58.7%。
綜上，2018年孟銀行業(yè)盈利能力繼續(xù)惡化，高企的不良貸款率成為嚴(yán)重侵蝕國(guó)有和私營(yíng)銀行盈利能力的主要因素，私營(yíng)銀行過(guò)高的存貸比也增大了孟銀行業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。盡管面臨私營(yíng)銀行在存貸利率等方面的不公平競(jìng)爭(zhēng)，2018年孟國(guó)有銀行在存貸款、凈收入和營(yíng)業(yè)利潤(rùn)等方面較私營(yíng)銀行均實(shí)現(xiàn)了相對(duì)較高質(zhì)量增長(zhǎng)。積極穩(wěn)妥解決孟銀行業(yè)，尤其是國(guó)有銀行不良貸款率過(guò)高問(wèn)題是孟政府必須盡快完成的首要任務(wù)。
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國(guó)外投資環(huán)境行業(yè)報(bào)告免費(fèi)下載
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2017亞洲國(guó)家投資環(huán)境報(bào)告 |
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2017非洲國(guó)家投資環(huán)境報(bào)告 |
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2017美洲國(guó)家投資環(huán)境報(bào)告 |
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2017歐洲國(guó)家投資環(huán)境報(bào)告 |
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2026-2031年孟加拉國(guó)水泥工業(yè)投資前景及風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告
報(bào)告頁(yè)數(shù)：132頁(yè)
圖表數(shù)：141
報(bào)告類別：前景預(yù)測(cè)報(bào)告
最后修訂：2025.01
2026-2031年孟加拉國(guó)礦業(yè)投資前景及風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告
報(bào)告頁(yè)數(shù)：93頁(yè)
圖表數(shù)：72
報(bào)告類別：前景預(yù)測(cè)報(bào)告
最后修訂：2025.01
2026-2031年孟加拉國(guó)房地產(chǎn)行業(yè)投資前景及風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告
報(bào)告頁(yè)數(shù)：130頁(yè)
圖表數(shù)：146
報(bào)告類別：前景預(yù)測(cè)報(bào)告
最后修訂：2025.01
2026-2031年孟加拉國(guó)基礎(chǔ)建設(shè)行業(yè)投資前景及風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告
報(bào)告頁(yè)數(shù)：89頁(yè)
圖表數(shù)：146
報(bào)告類別：前景預(yù)測(cè)報(bào)告
最后修訂：2025.01
2026-2031年孟加拉國(guó)挖掘機(jī)行業(yè)投資前景及風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告
報(bào)告頁(yè)數(shù)：87頁(yè)
圖表數(shù)：86
報(bào)告類別：前景預(yù)測(cè)報(bào)告
最后修訂：2025.01
2026-2031年孟加拉國(guó)化肥行業(yè)投資前景及風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告
報(bào)告頁(yè)數(shù)：145頁(yè)
圖表數(shù)：148
報(bào)告類別：前景預(yù)測(cè)報(bào)告
最后修訂：2025.01
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