新加坡支付服務(wù)行業(yè)開公司有什么條件？

新加坡支付服務(wù)行業(yè)開公司的條件主要包括以下幾個(gè)方面：
1. 公司主體與管理人員結(jié)構(gòu)
- 申請(qǐng)者必須是在新加坡注冊(cè)的公司或外國(guó)注冊(cè)公司的新加坡分支。
- 公司管理結(jié)構(gòu)需要滿足以下任意條件：至少有一名執(zhí)行董事為新加坡公民或永久居民，或者至少一名執(zhí)行董事為新加坡雇傭簽證持有者且至少一名非執(zhí)行董事為新加坡公民或永久居民。
2. 人員適當(dāng)原則
- 申請(qǐng)人必須確認(rèn)其董事、首席執(zhí)行官、股東和雇員符合《“適當(dāng)”標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)則》。申請(qǐng)公司/集團(tuán)不應(yīng)有不良聲譽(yù)，尤其不能有金融犯罪記錄。
3. 核心人員從業(yè)能力
- 行業(yè)經(jīng)驗(yàn)：申請(qǐng)公司的執(zhí)行董事以及首席執(zhí)行官需要在支付服務(wù)行業(yè)或金融服務(wù)行業(yè)相關(guān)領(lǐng)域具有足夠的運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)。
- 學(xué)歷與資質(zhì)：核心人員的學(xué)歷與專業(yè)資質(zhì)證書也是一個(gè)重要的考慮因素。
4. 本地永久商業(yè)辦公室
- 申請(qǐng)人必須有一個(gè)永久的營(yíng)業(yè)地點(diǎn)或注冊(cè)辦事處（可為長(zhǎng)期租用）。辦公室必須封閉、獨(dú)立、私密，以安全保存所有重要帳簿和商業(yè)記錄。
5. 基礎(chǔ)資本金要求
- “標(biāo)準(zhǔn)支付機(jī)構(gòu)牌照”（SPI）：10萬新幣。
- “大型支付機(jī)構(gòu)牌照”（MPI）：25萬新幣。
- 考慮到其經(jīng)營(yíng)規(guī)模和范圍以及潛在的損益，申請(qǐng)人在此基本資本要求之外，必須確保留有足夠的資本緩沖。
6. 擔(dān)保金
- 在開始營(yíng)業(yè)之前，支付機(jī)構(gòu)牌照申請(qǐng)人需要向新加坡金融管理局（MAS）繳納保證金。若申請(qǐng)者的任意一個(gè)支付業(yè)務(wù)在每個(gè)月平均交易量少于6百萬新幣，則需繳納擔(dān)保金10萬新幣；其他情況需繳納擔(dān)保金20萬新幣。
7. 合規(guī)安排
- 需要設(shè)立獨(dú)立的合規(guī)部門與人員，或從控股公司或關(guān)聯(lián)實(shí)體處獲取合規(guī)支持。
8. 技術(shù)風(fēng)控
- 提供網(wǎng)上金融服務(wù)的申請(qǐng)者需對(duì)其服務(wù)進(jìn)行滲透測(cè)試，修復(fù)高危項(xiàng)目，對(duì)修復(fù)措施的有效性進(jìn)行驗(yàn)證。
9. 內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)
- 申請(qǐng)者需完善內(nèi)部審計(jì)工作的安排，對(duì)其規(guī)程、管控、合規(guī)行為的適當(dāng)性和有效性進(jìn)行評(píng)估。
10. 年度外部審計(jì)
- 依照支付服務(wù)法規(guī)第37條，公司需每年進(jìn)行一次年度外部審計(jì)。
11. 保證信/責(zé)任書
- 新加坡金融管理局（MAS）有權(quán)要求申請(qǐng)人上交由公司主要股東、母/子公司攥寫的保證信或責(zé)任書。
此外，除了上述基本條件外，MAS還將綜合考量申請(qǐng)者的關(guān)聯(lián)公司財(cái)務(wù)情況、潛在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、公共利益等多種因素。同時(shí)，根據(jù)最新的修訂指南，所有新申請(qǐng)支付服務(wù)牌照的申請(qǐng)人均需在申請(qǐng)時(shí)提交法律意見書，現(xiàn)有牌照持有人申請(qǐng)變更牌照以增加DPT服務(wù)時(shí)，也必須在變更申請(qǐng)時(shí)提交法律意見書。
綜上所述，新加坡支付服務(wù)行業(yè)開公司的條件相對(duì)嚴(yán)格，需要申請(qǐng)者滿足多方面的要求。建議有意在新加坡開設(shè)支付服務(wù)公司的企業(yè)或個(gè)人，在申請(qǐng)前詳細(xì)了解相關(guān)政策和要求，并咨詢專業(yè)的法律顧問或會(huì)計(jì)師以確保申請(qǐng)順利進(jìn)行。