E租寶被查標(biāo)志P2P平臺將掀起行業(yè)洗牌期

來源：絲路印象 2024-07-19 17:33:23 瀏覽：1776 收藏

從2007年上海成立中國第一家P2P純線上網(wǎng)絡(luò)借貸公司“拍拍貸”，到“宜信貸”、“紅嶺創(chuàng)投”等網(wǎng)貸公司的出現(xiàn)，網(wǎng)絡(luò)借貸如雨后春筍般在我國迅速發(fā)展起來，平臺注冊地也遍及全國一、二、三線城市。然而，眾多的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺良莠不齊，能夠比較有規(guī)范或者比較成功地從事該行業(yè)的實(shí)屬鳳毛麟角，甚至還出現(xiàn)了金融詐騙、非法集資、高利貸等惡意事件。

而就在昨日，北京警方通過對e租寶的立案偵查，掀起了2015年年關(guān)將至，P2P平臺中最大的一層波瀾，絲路印象(www.miottimo.com)金融貿(mào)易部分析師們認(rèn)為，這層波瀾并非最后一層，接下來會有更多的波瀾在該行業(yè)滾起浪花，可以說e租寶事件將成為P2P行業(yè)洗牌的導(dǎo)火索。

“從出資人的角度，在P2P平臺網(wǎng)貸交易中，品質(zhì)較差的借款人往往愿意承擔(dān)高風(fēng)險而提高借款利息;相反，品質(zhì)較好的借款人會根據(jù)自己實(shí)際提出較低借款利息。一方面受信息不對稱的影響，另一方面受到利益的驅(qū)使，出資人往往會忽略借款人品質(zhì)而選擇利息較高的借款人。這樣的選擇往往會形成惡性循環(huán)，導(dǎo)致劣質(zhì)借款人增多，增加信貸風(fēng)險”。絲路印象(www.miottimo.com)金融貿(mào)易部分析師如實(shí)說，“e租寶的迅速崛起不是源于該平臺的借款項(xiàng)目優(yōu)質(zhì)，而更多是鋪天蓋地的廣告使然，該平臺上面的項(xiàng)目風(fēng)險普通投資用戶根本看不出來，一旦業(yè)內(nèi)人士深挖，就會發(fā)現(xiàn)其中的貓膩。但是，在國內(nèi)還有上千家的P2P平臺，這些平臺的項(xiàng)目收益多高達(dá)于10%以上，對于借款主體的企業(yè)來說，對比現(xiàn)如今的經(jīng)濟(jì)大環(huán)境，不可能有哪個行業(yè)有這么高的利潤。李克強(qiáng)總理曾經(jīng)說過，讓子彈飛一會，我們認(rèn)為在2015年底2016年開始，P2P行業(yè)的子彈將戛然而止，更多的平臺將會陸續(xù)出局“。

而正規(guī)的P2P平臺要想站穩(wěn)腳跟，在投資用戶中形成口碑，營銷只占一小部分，平臺的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目最終將成為競爭主體。未來P2P平臺的收益陸續(xù)將破10，回歸理性，披露的借款項(xiàng)目也將更加徹底，以便投資用戶考證。那么，P2P平臺應(yīng)該如何控制風(fēng)險呢？絲路印象(www.miottimo.com)金融貿(mào)易部的分析師給出了建議：

1、建立有效的風(fēng)險防控機(jī)制

P2P網(wǎng)貸平臺掌握著借款用戶資產(chǎn)、信用等各方面資料，平臺可以在對這些資料進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上利用定量分析方法對借款人可能產(chǎn)生風(fēng)險進(jìn)行分析。將平臺上用戶數(shù)據(jù)進(jìn)行整理，利用有效的信用評估模型對其風(fēng)險進(jìn)行評估。P2P網(wǎng)貸可以在構(gòu)建平臺評級系統(tǒng)中提高客戶指標(biāo)的權(quán)重，從而減少因借款逾期而給出資者帶來的信用風(fēng)險;同時，P2P平臺還可以利用不同模型的組合特征，對借款者的逾期行為進(jìn)行預(yù)測，對借款用戶本金或者利息設(shè)置最低保障。

2、完善逾期款項(xiàng)催收制度

當(dāng)前P2P網(wǎng)貸對逾期的借款者進(jìn)行催收都采取在平臺公布逾期借款者信息的方式，不斷給逾期借款用戶施加壓力，促使他們償還貸款，但不可否認(rèn)這種做法有侵犯個人隱私的嫌疑。為避免P2P平臺出現(xiàn)不必要的糾紛，P2P網(wǎng)貸可做以下改善:一是各平臺縮小公布逾期用戶的信息的范圍，可以只用于各平臺之間信息的交換以及向平臺實(shí)際投資人公開這些逾期者個人信息;二是可以根據(jù)平臺掌握的逾期用戶信息聯(lián)合平臺上的活躍出資人對其進(jìn)行實(shí)際征討;三是設(shè)置獎勵制度，對按時還款甚至提前還款的借款人按照級別給予獎勵或者費(fèi)用優(yōu)惠。

3、完善信息審核信息披露制度

P2P網(wǎng)貸上的所有流程都是通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行的，這種方式很容易造成借款者和出借者的信息不對稱。如果借款者提供不真實(shí)信息，將會對平臺以及借款人造成不良影響。P2P網(wǎng)貸應(yīng)當(dāng)采取有效措施防范因信息不對稱而帶來的風(fēng)險。一是要加大力度對借款用戶信息進(jìn)行全面、系統(tǒng)、有效地審核，最好對客戶進(jìn)行實(shí)地考察;二是制定用戶跟蹤和回訪制度，每月定期更新平臺借貸雙方信息，保證交易主體信息時效性;三是通過了解借款人主要收入來源、固定非固定收入狀況、社會關(guān)系等信息來判斷借款者的償債能力，在實(shí)際進(jìn)行貸款審批過程中加入這些影響因素，有效防止信貸風(fēng)險的發(fā)生。

4、建立資金第三方托管機(jī)制

為了使P2P網(wǎng)貸平臺保持中介作用，防止網(wǎng)貸公司員工私自動用平臺客戶資金，避免客戶資金發(fā)生損失風(fēng)險，P2P網(wǎng)貸平臺應(yīng)該建立資金的第三方托管機(jī)制，將平臺上客戶資金交由第三方機(jī)構(gòu)銀行進(jìn)行管理，在資金使用中銀行監(jiān)督實(shí)行專戶專款專用制度。