加拿大金融體系簡介

來源：絲路印象 2024-07-19 17:33:23 瀏覽：853 收藏

加拿大的金融體系主要由國家金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)三類組成。加拿大的銀行體系被公認(rèn)為是世界上最穩(wěn)健的銀行體系之一。

整個(gè)金融體系以中央銀行即加拿大銀行為核心，由特許銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)、信托公司、抵押公司、保險(xiǎn)公司、證券公司、信用合作社私人退休基金、互助基金等組成。其中，銀行、信托公司、保險(xiǎn)公司和證券公司是加拿大的四大金融支柱。

加拿大政府還設(shè)有一個(gè)存款保險(xiǎn)局（CDIC），許多金融機(jī)構(gòu)都是這一機(jī)構(gòu)成員。一般銀行、信托公司、信用社的儲(chǔ)蓄賬戶的一定數(shù)額資金在一定年限內(nèi)由CDIC提供保險(xiǎn)。不享有CDIC保險(xiǎn)的部分則由省保險(xiǎn)公司提供保險(xiǎn)，但并非所有類別的存款都享有保險(xiǎn)。

加拿大銀行是國家的中央金融機(jī)構(gòu)，總行設(shè)在首都渥太華，并按照經(jīng)濟(jì)區(qū)劃而不是地理區(qū)域在全國設(shè)九個(gè)分行。該行成立于1934年，1935年開始營業(yè)，1938年聯(lián)邦政府把該行全部股本收歸國有。加拿大銀行負(fù)責(zé)發(fā)行貨幣、代理國庫、發(fā)行公債、接受商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金、以及通過發(fā)放與回收貸款、調(diào)整貼現(xiàn)率以控制貨幣供應(yīng)量和貨幣市場。其領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)是董事會(huì)，財(cái)政部副部長是董事會(huì)成員，但無投票權(quán)。對(duì)于聯(lián)邦財(cái)政部來說，加拿大銀行具有一定的獨(dú)立性。

加拿大有12家商業(yè)銀行，是國家特許銀行，也是加拿大金融機(jī)構(gòu)的主要組成部分。特許銀行采取分行制，即每家銀行的總部設(shè)在重要的金融中心，而在全國各地設(shè)立分行。它們同美國、日本、德國等國的商業(yè)銀行有著密切的業(yè)務(wù)往來。加拿大的商業(yè)銀行主要有加拿大皇家銀行、加拿大帝國商業(yè)銀行、加拿大蒙特利爾銀行、加拿大道明信托和加拿大豐業(yè)銀行等。這幾家特許銀行在西方發(fā)達(dá)國家金融業(yè)中占重要地位。特許銀行被分成兩類，即第一類銀行和第二類銀行。前者的股權(quán)大部分為加拿大人持有，股權(quán)非常分散，單個(gè)股東的股權(quán)不超過10%，非加拿大居民在第一類銀行的股權(quán)累計(jì)不超過25%。第二類銀行的股權(quán)可以集中在少數(shù)股東手中，此類銀行大多是外國銀行的分行。加拿大特許銀行中共有10余家主要的商業(yè)銀行，包括加拿大皇家銀行、加拿大帝國商業(yè)銀行、加拿大商業(yè)銀行、加拿大帝國銀行等。加拿大全國設(shè)有約8000家金融機(jī)構(gòu)分行。

在這次金融危機(jī)中，加拿大用事實(shí)證明了自己在金融系統(tǒng)管理方面的實(shí)力，盡管出現(xiàn)虧損和資產(chǎn)減值的情況在所難免，但相對(duì)其他國家特別是美國而言，加拿大銀行的整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力較為突出。加拿大銀行體系之所以穩(wěn)健，主要是因?yàn)闆]有大量涉足衍生金融產(chǎn)品，金融監(jiān)管機(jī)制比較成熟。加拿大對(duì)銀行資本充足率方面的要求非常嚴(yán)格，其金融監(jiān)管局（OSFI）對(duì)資本充足率的要求遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于巴塞爾協(xié)議的要求，其中一級(jí)資本充足率為7%，總資本充足率為10%，而巴塞爾協(xié)議對(duì)以上兩個(gè)比率的要求分別為4%和8%。

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